Jak można sprawdzić środki na koncie IKZE? Ile razy można je wypłacić?
Oszczędzając regularnie na swoją przyszłą emeryturę, możesz zapewnić sobie dodatkowe świadczenie na starość i mieć godną jesień życia. Służą do tego konta emerytalne, z których możesz skorzystać w dowolnie wybranej instytucji finansowej. Mowa tu o IKZE czy IKE. Jak można sprawdzić, ile pieniędzy masz odłożonych na takich rachunkach i ile razy można je wypłacać?
Kontrola stanu konta IKZE
Indywidualne konto emerytalne (IKE) oraz indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) to składowe III, dobrowolnego filaru w Polsce. W ramach IKZE możesz gromadzić środki i pomnażać je. O tym, ile zarobisz, decydują wyniki firmy zarządzającej Twoimi oszczędnościami. IKZE założysz w:
- banku,
- towarzystwie ubezpieczeniowym,
- firmie finansowej,
- funduszu inwestycyjnym,
- powszechnym towarzystwie emerytalnym,
- instytucji maklerskiej.
Każdy z tych podmiotów może mieć inny pomysł na dysponowanie środkami gromadzonymi z wpłat klientów na IKZE. Lokowane są one w akcje, obligacje, jednostki funduszy inwestycyjnych itp. Ty, jako klient, masz wpływ na tempo i efektywność pomnażania pieniędzy odkładanych na przyszłą emeryturę, poprzez wybór jednej z tych instytucji.
Możesz też dowiedzieć się, ile aktualnie pieniędzy zgromadziłeś na swoim koncie IKZE. Zwykle służą do tego panele online, które są udostępniane klientom przez jednostki prowadzące IKZE. Należy w pierwszej kolejności zalogować się na swoje konto/rachunek klienta i wyświetlić informacje dotyczące sumy wpłat na IKZE w określonym czasie. Dane te są szczególnie przydatne w okresie dokonywania rozliczeń podatkowych, ponieważ umożliwiają sprawdzenie, jaka kwota została wpłacona na IKZE w roku kalendarzowym, za który składa się roczne rozliczenie PIT.
Bardzo często takie same informacje można także uzyskać na infolinii instytucji finansowej zarządzającej Twoim IKZE lub poprzez zapytanie e‑mailowe czy listowne .
Wypłata środków z IKZE
Na Twój wniosek jako właściciela, oszczędzającego w ramach IKZE, instytucja zarządzająca środkami może dokonać ich wypłaty. Jeśli chcesz uniknąć naliczenia podatku od zysków kapitałowych, czyli tak zwanego podatku Belki, powinieneś złożyć taki wniosek dopiero po spełnieniu dwóch warunków:
- osiągnięciu wieku 65 lat,
- dokonaniu wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych.
Wtedy wypłata będzie obłożona tylko podatkiem zryczałtowanym w stawce 10 proc. To Ty decydujesz, czy środki zgromadzone na Twoim IKZE będą przelane jednorazowo czy w ratach. Wypłata ratalna następuje przez co najmniej 10 lat, chyba że okres oszczędzania w ramach IKZE był krótszy – ale nie krócej niż przez 5 lat. W takim przypadku zgromadzony kapitał będzie można wybrać w ratach przez okres równy czasowi oszczędzania.
Nie tylko Ty, ale i Twoi spadkobiercy mogą ubiegać się o wypłatę środków z IKZE. Pieniądze podlegają dziedziczeniu i będą wypłacone jedynie po pobraniu zryczałtowanego podatku na wniosek osoby uprawnionej.
W obu przypadkach nie musisz się kłopotać samodzielnym odprowadzeniem podatku fiskusowi od oszczędności zyskanych dzięki IKZE. To instytucja finansowa zarządzająca takimi kontami jest płatnikiem daniny i ma obowiązek jej poboru.
Wcześniejsza wypłata środków z IKZE
Środki gromadzone na IKZE nie są zablokowane i zawsze możesz po nie sięgnąć. Jeśli jednak zrobisz to przed ukończeniem 65. roku życia, licz się z tym, że przyjdzie Ci zapłacić podatek dochodowy, zgodnie z przyjętą przez Ciebie metodą opodatkowania. Nie będziesz mógł skorzystać z ulgi w postaci objęcia tych środków jedynie zryczałtowanym podatkiem.
W przypadku chęci wcześniejszej wypłaty funduszy z Twojego indywidualnego IKZE musisz zrobić to w całości i jednocześnie zlikwidować ostatecznie swoje konto. Możliwy jest też transfer środków pomiędzy różnymi instytucjami prowadzącymi rachunki IKZE. Dokonaj takiej zmiany, jeśli nie jesteś zadowolony z trybu zarządzania Twoimi środkami.